受害的房主在100岁时面临20万美元的法案

2018-11-04 02:15:17

作者:孟圬

如果现年76岁的格洛丽亚施拉格活到100岁,她将获得有史以来最糟糕的生日礼物:摩根大通以199,052美元的价格收购施拉格,她的抵押贷款支付落后,并且当她接受了抵押贷款时,她有失去奥兰多房屋止赎的危险

来自Chase的修改计划使她的每月付款更加实惠但是秘鲁移民感觉就像她自1985年以来一直居住的房子不再是她的房子而不是原谅她要求的部分债务,Chase修改了她的贷款,以便在贷款结束时,她的大部分本金将在一次巨额气球支付中支付“在最后支付气球是一件痛苦的事情,”施拉格说,她依靠社会保障检查和兼职工作

在自闭症和唐氏综合症患儿的医疗诊所每小时9美元“这就像我在这个房子上支付租金,但如果有什么事情发生,我不能打电话给房东我很害怕我会生病而不是能够跟上付款作为3月签署的全国抵押贷款协议的一部分,五大银行 - 大通银行,美国银行,花旗集团,富国银行和Ally Financial--同意提供至少100亿美元的贷款宽恕,据估计,有1.11亿房主的房屋抵押贷款比他们的房屋价值更高,其中一些房屋所有者的抵押贷款比他们的房屋价值还要高

但三个月之后,银行在分发救济方面的进展缓慢,12家机构的住房顾问说,主要是在佛罗里达州,赫芬顿邮报调查在九家机构中,辅导员报告说,银行已经在其他三家机构(北卡罗来纳州,俄亥俄州和佛罗里达州)的数十名被请求的顾问中仅提供了一两项主要减免要约,表示他们没有因结算而获得银行贷款宽恕的客户银行并没有说明他们已经注销了多少本金,尽管向Septemb提交了一份报告给政府的工作

呃自2月份以来,西佛罗里达州消费者信贷咨询服务部门的琳达史密斯已经建议约75名彭萨科拉房主寻求贷款修改

只有一家银行向单一客户提供了本金减免:作为正在进行的试验修改的一部分,美国银行减产68,000美元客户的未偿还贷款余额,她说“主要减少的数量很少,”史密斯说:“我没有找到另一家与客户合作减少的银行”更为常见的是主要的宽容计划,例如Schrager收到,住房顾问和律师说,这将大部分债务的支付转移到贷款期限结束 - 一次性气球支付在住房危机的最初几年,服务贷款的银行和其他机构使生活变得悲惨成千上万的房主试图 - 并且失败 - 接受贷款修改这些机构丢失了文书工作,犯了会计错误,甚至被推到了f最近几个月的银行已经远远没有完善,但最近几个月银行已经改善了与借款人的沟通,现在更有可能重组严重违约贷款,咨询师和与房主合作的律师说,但主要是减少,使贷款债务更符合房屋现值,仍然非常罕见,即使它是与多个州检察长广泛宣传的解决方案的一部分

合规的最后期限是在三年内,银行履行委托人的激励措施 - 减少和其他房主承诺第一年承诺部分解释有限的进展取决于该交易的限制对于首发,房利美和房地美,政府支持的抵押贷款巨头,控制约60%的抵押贷款市场,除非在非常有限的情况下,否则拒绝参与本金减持,尽管如此由奥巴马政府扭转这两家公司现在持有2.92亿抵押贷款,其中包括大约3300万的水下贷款

他们参与的最大障碍是他们的政府监管机构,联邦住房金融局;其代理董事爱德华·德马科(Edward DeMarco)曾表示,贷款减记是一种“道德风险”,因为这种做法可能会鼓励借款人现在就他们的抵押贷款停止付款 DeMarco还认为,从长远来看,本金减少将花费纳税人的钱,尽管一些研究,包括财政部的一项研究,得出的结论并非如此

抵押贷款结算也不清楚是否私人投资者,如州拥有约20%未偿还抵押贷款债务的养老基金将参与本金减持到目前为止,答案似乎主要是没有,尽管美国银行正在为投资者“授权”所拥有的抵押提供部分贷款免除

根据发言人里克西蒙删除房利美,房地美和大多数私人持有的贷款来自那些可能有资格减少本金的人,这意味着即使在最好的情况下,抵押贷款结算也不是为了帮助很多人提供贷款

大多数符合条件的是目前在参与和解的五家银行账簿中水下美国贷款的10%左右水下借款人的数量可能有资格通过和解获得本金减少的估计为500,000到100万

对银行拥有或“投资组合”贷款的关注涉及约瑟夫桑特,纽约州史坦顿岛法律服务的律师这些借款人更有可能白人和中产阶级比陷入困境的房主人口少,而且不太可能是少数民族和移民,他们不成比例地受到滥用贷款的影响,他说“投资组合贷款往往是针对倾斜白人中产阶级的主要借款人群体虽然非抵押贷款通常是证券化的,并且倾向于非白人,移民或非母语英语,“Sant在一封电子邮件中表示,富国银行,花旗集团和摩根大通没有回应关于其主要减持努力的评论请求Ally Financial的GMAC抵押贷款部门已征求约15%的人口有资格获得可能的本金减免,并计划完成这些提议

发言人苏珊菲茨帕特里克说,在夏天结束之前,该银行不会透露这个代表有多少借款人,美国银行对其活动最为开放

该银行计划向20万“可能符合条件的借款人”提供最终减少的本金西蒙表示,第三季度已经向32,000名客户发送了Solicitations,他说,到目前为止,已经开始进行大约10,000次涉及本金减少的试验修改,他表示RELIEF已授予佛罗里达州南部两名借款人的经验 - 他们赢了多少钱住房彩票 - 说明本金减少加上降低利率可以大幅降低每月付款在比斯坎花园,Ocwen Loan Servicing,这不是国家抵押贷款协议的一部分,注销了Sherylyn Rolle所欠的96,000美元在她深深的水下家中,将她的本金从147,000美元降至50,000美元她的每月新款为559美元,从1,100美元减少在佛罗里达州的Hialeah,Chase将Elizabeth Bernal的债务减少了72,000美元,使她的余额达到188,000美元

她的每月付款从2,268美元降至1,225美元和奥兰多老年女性Schrager看到她的付款因Chase贷款修改而大幅下降2010年,她每个月支付1,600美元,这大致相当于她每个月从社会保障,兼职工作和小额年金中获得的收入

她现在每月只需支付540美元

未来气球支付将大量涌现2006年,在一家抵押贷款经纪人的催促下,Schrager在贷款申请中大幅夸大了Schrager的收入,Schrager说她后来了解到她在她的房子里拿了抵押贷款这么做无法找到房客,她很快就以50,000美元的价格卖掉了这套公寓,还不到她为此付出的四分之一

赫芬顿邮报此前重申关于Mira Tanna,一位佛罗里达州中部社区法律服务的住房倡导者,他试图在摩根大通寻找一位帮助Schrager降低校长的人在3月份与奥兰多大通房屋所有权中心的两名员工交谈后说从未听说过抵押贷款和解协议,Tanna称Chase的公司办公室根据Tanna,Ernest Franklin Jr.一位大通公司的高管表示,一旦评估房屋贷款减少主流的程序到4月底就会对奥兰多房屋进行评估6月7日,在Tanna的几个未解答的问题之后,富兰克林通过电子邮件回复说Schrager做了没有资格“由于超出该计划的忍耐限制”要求澄清,Chase告诉Tanna Schrager“由于她的收入水平所需的宽恕/宽容量达到目标债务收入(DTI)而不符合资格“Chase没有回应最近有关Schrager案件的询问或要求进一步解释这个答案意味着什么Tanna说她担心施拉格通过接受3月份的贷款修改而取消了对贷款宽恕的考虑 - 正是在Schrager签署协议之前,Tanna试图通过联系高级管理层来避免这种情况

现在,Schrager将继续工作并祈祷她这样做她没有生病,她说她没有直接的家人来求助,她说“我不再相信任何人了,我不知道该怎么办,”她在写给查斯的一封信中写道不久关于她第三次尝试获得贷款修改“我很害怕,因为我不想在街上结束”