揭穿神话:所有财务顾问都说实话

2018-11-02 08:18:10

作者:胡母殓楞

如果你像大多数人一样,你认为财务顾问在受监管的行业工作,要求他们说实话

没有东西会离事实很远

如果您仍然相信圣诞老人,您可能会认为顾问应该通过不遗漏相关信息并歪曲影响您财务决策的其他信息来说实话

没有圣诞老人,大多数顾问都不说实话

使用“假设”这个词应该会让你知道真正发生的事情

了解顾问的真相至关重要,这样才能保护您的经济利益

您可能会问顾问如何逃避遗漏和失实陈述

好问题

我碰巧知道他们如何逃脱它

口头表示您在与财务顾问的交易中可能已经注意到,他们提供给您的90%的信息都是口头的

你没有对你说的话的书面记录

这不是偶然的

如果有争议,那就是你反对他们的言论

你将失败,因为你没有“证明”对你说的话

执法根据顾问许可和注册,有三个监管机构

主要机构是FINRA.org

您可以使用其BrokerCheck服务来检查675,000名股票经纪人和其他类型的销售人员的合规记录

问自己这个问题

FINRA,美国证券交易委员会和各州如何管理口头信息

他们没有

没有划桨,你就是众所周知的小溪

为什么你认为这些信息是口头的

业界知道您需要文档来赢得可能发生的任何争议

披露要求金融服务行业最令人震惊的行为可能是缺乏任何类型的强制披露要求

没错,没错

业界已经将您的问题提出正确的问题并从不良问题中获得良好答案

换句话说,你是独立的

这个问题有多大

2014年初进行的一项调查显示,只有7%的个人投资者要求财务顾问记录关于他们的证书,道德规范,商业惯例和费用的关键信息

92%的人根据顾问控制的口头信息做出了决定 - 这是一个很大的错误

你认为这对于数百万甚至不知道存在问题的美国人来说都是一个大问题

你反对歌利亚现在你可能已经发现它是你对抗歌利亚(华尔街)

您需要能够帮助您实现财务目标的资产,特别是舒适,安全的退休金

华尔街需要您的资产来最大化收入,利润,高管奖金和顾问收入

这种主要的利益冲突使华尔街成为你的对手,即使它说它想成为你最好的新朋友

只有您可以保护您的经济利益

监管机构不会保护您 - 他们不知道您的存在

你的顾问不会保护你 - 他需要你的资产来赚取收入并保住他的工作

这不是你在电视上得到的信息,但确实如此

是你而且只有你

它不应该是这种方式,但确实如此

如果你想要责怪某人,你可以责怪华尔街

它创造了这种有毒环境,使自己受益

关于作者:Jack Waymire在金融服务行业工作了28年

21年来,他是一家注册投资咨询公司的总裁兼首席投资官

他在2003年离开了这个行业,当时他的书“谁在看你的钱

”由Wiley&Sons出版

2004年,他推出了一个投资者教育网站www.PaladinRegistry.com,该网站基于他的书中的原则

2004年底,该网站增加了一个经过审查的评级财务顾问登记处

杰克是Worth杂志的专栏作家,经常在主要金融网站上发表博主,并在媒体上被广泛引用,包括华尔街日报,福布斯,商业周刊,布隆伯格和基普林格

在Twitter上关注Jack @PaladinRegistry或发送电子邮件至[email protected]